Điểm tín dụng là gì? Những điều khách hàng cần biết

Điểm tín dụng là chỉ số được xây dựng từ các thông tin trong lịch sử tín dụng của khách hàng, nhằm hỗ trợ đánh giá mức độ tín nhiệm trong quá trình sử dụng thông tin tín dụng. 

Điểm tín dụng được hình thành trên cơ sở phân tích nhiều thông tin khác nhau như lịch sử thanh toán, quá trình sử dụng các khoản cấp tín dụng và các thông tin tín dụng được ghi nhận theo quy định, phản ánh tổng quan lịch sử sử dụng tín dụng của Khách hàng tại một thời điểm. Điểm tín dụng là một trong những thông tin hỗ trợ quá trình thẩm định hồ sơ tín dụng, không phải là căn cứ duy nhất để quyết định việc cấp tín dụng. 

Điểm tín dụng được hình thành như thế nào? 

Điểm tín dụng được xây dựng từ nhiều thông tin trong lịch sử tín dụng, bao gồm: 

• Lịch sử thực hiện nghĩa vụ thanh toán.  

• Quá trình sử dụng các khoản vay và thẻ tín dụng.  

• Thời gian duy trì quan hệ tín dụng.  

• Tình trạng các khoản tín dụng đang còn hiệu lực hoặc đã tất toán.  

• Các thông tin tín dụng được ghi nhận theo quy định.  

Không có yếu tố riêng lẻ nào mà quyết định điểm tín dụng — chỉ số này phản ánh tổng hợp lịch sử sử dụng tín dụng của khách hàng.  

Điểm tín dụng có ý nghĩa gì? 

Với khách hàng, việc theo dõi điểm tín dụng giúp hiểu rõ hơn về lịch sử sử dụng tín dụng của bản thân, từ đó chủ động xây dựng thói quen tài chính lành mạnh.

Với các tổ chức tín dụng, đây là một trong những công cụ hỗ trợ thẩm định hồ sơ tín dụng và quản trị rủi ro. Quyết định cấp tín dụng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác theo quy định và chính sách của từng tổ chức tín dụng.

Việc phân loại nợ nhằm phục vụ công tác quản lý rủi ro của các tổ chức tín dụng. Khi xem xét hồ sơ tín dụng, các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng quy định hiện hành và quy định nội bộ trong quá trình đánh giá khoản vay. Nợ xấu là một phần của lịch sử tín dụng và có thể được tổ chức tín dụng tham khảo trong quá trình thẩm định. Tuy nhiên, đây không phải là yếu tố duy nhất quyết định việc cấp tín dụng. Quyết định cấp tín dụng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như khả năng tài chính, mục đích vay vốn, tài sản bảo đảm (nếu có) và chính sách của từng tổ chức tín dụng. 

Những yếu tố có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng 

Điểm tín dụng có thể thay đổi theo thời gian khi lịch sử tín dụng của khách hàng thay đổi, chịu ảnh hưởng bởi: 

• Việc thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán.  

• Các khoản nợ quá hạn phát sinh.  

• Quá trình sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tín dụng.  

• Thời gian duy trì lịch sử vay và sử dụng tín dụng.  

• Thông tin tín dụng được cập nhật theo quy định.  

Sử dụng tín dụng có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn góp phần xây dựng lịch sử tín dụng tích cực

PCB hỗ trợ khách hàng như thế nào? 

Theo dõi thông tin tín dụng định kỳ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lịch sử sử dụng tín dụng và kịp thời phát hiện những thông tin cần rà soát hoặc điều chỉnh (nếu có). 

Thông qua Báo cáo tín dụng do PCB cung cấp, Khách hàng có thể tham khảo các thông tin tín dụng được ghi nhận theo quy định. Ngoài ra, dịch vụ ID365 hỗ trợ cảnh báo khi có thay đổi liên quan đến thông tin tín dụng, giúp Khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý hồ sơ tài chính.