Khai thác sản phẩm thông tin tín dụng PCB

Trang chủ Giới thiệu Giới thiệu chung Tiên phong trong hướng đi - tầm nhìn mới

Tiên phong trong hướng đi - tầm nhìn mới

Tiên phong trong hướng đi - tầm nhìn mới

Từ ý tưởng ...

Việt Nam - quốc gia với dân số gần 90 triệu dân và khoảng hơn 480.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). Theo một cuộc điều tra mới đây cho thấy chỉ có khoảng 5% dân số và 30% SMEscó giao dịch tín dụng với các Tổ chức tín dụng (TCTD). Đây là tỷ lệ rất thấp so với các nước khác trong khu vực (như tại Thái Lan và Malaixia là 70-80% dân số). Một trong nhiều lý do chưa thể phát triển thêm lượng khách hàng là bởi các TCTD không thể thu thập đủ thông tin tin cậy để ra các quyết định cấp tín dụng cũng như quản lý rủi ro tín dụng đối với nhóm khách hàng có số lượng hết sức đông đảo này.

Tiên phong trong hướng đi - tầm nhìn mới

Một nghiên cứu của các nhà khoa học quốc tế đã chứng minh rằng: Dù có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến cách một quốc gia phản ứng với cuộc khủng hoảng kinh tế nhưng nếu tại các nước không có Trung tâm Thông tin tín dụng (TTTD) tư nhân hay hệ thống báo cáo tín dụng không hoạt động (như Hy Lạp), thì những nước đó sẽ trải qua nhiều khó khăn hơn so với những nước có Trung tâm TTTD tư nhân được thành lập và hoạt động. Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu gây ra tác động lớn tới hầu hết các nền kinh tế trên thế giới. Do vậy, với Việt Nam, bên cạnh Trung tâm TTTD thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC) rất cần có  một Trung tâm TTTD tư nhân để hỗ trợ cho Chính phủ, người dân và TCTD.

Phát hiện ra thực tế đó, với mong muốn thu thập và cung cấp TTTD của nhóm SMEs và nhóm khách hàng cá nhân đến các TCTD, góp phần thúc đẩy thị trường bán lẻ tại Việt Nam phát triển, tháng 7/2010, Công ty Cổ phần Đầu tư PCB chính thức ra mắt mà mục tiêu duy nhất là tiến tới thành lập và vận hành một Công ty Thông tin Tín dụng tiêu chuẩn quốc tế đầu tiên tại Việt nam.

Ngược lại thời gian, ý tưởng này được phôi thai từ năm 2007 bởi các nhà sáng lập, khi Việt Nam đang có một thị trường tín dụng tiêu dùng rất rộng lớn. Những năm gần đây, các TCTD đã và đang đẩy mạnh hơn thị trường tín dụng tiêu dùng với hàng loạt sản phẩm dịch vụ đa dạng như cho vay mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa, cho vay du học… Đặc biệt, các dịch vụ này tăng mạnh ở các TCTD sau khi Việt Nam trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Cùng với sự gia tăng các dịch vụ tín dụng tiêu dùng, nhu cầu về lịch sử tín dụng của các bên vay cũng tăng cao - đây chính là thị trường đầy tiềm năng cho Trung tâm TTTD tư nhân phát triển. Với thị trường rộng mở ấy tháng 11/2007, 11 ngân hàng hàng đầu Việt Nam đã quyết định góp vốn để thành lập Công ty Cổ phần Đầu tư PCB với mục đích là thành lập  Trung tâm TTTD tư nhân hoàn chỉnh, thu thập các dữ liệu tích cực cũng như tiêu cực của các tổ chức tài chính và phi tài chính. Những dữ liệu mà PCB thu thập được sẽ được sử dụng trên nguyên tắc bình đẳng giữa các thành viên. Nghĩa là, tổ chức cấp tin cho PCB sẽ được sử dụng các báo cáo của PCB và ngược lại, tổ chức không cấp tin cho PCB sẽ không được sử dụng các báo cáo của PCB. Khi PCB đi vào hoạt động, các cổ đông sáng lập tin rằng, thị trường ngân hàng bán lẻ và tín dụng tiêu dùng sẽ có nhiều khởi sắc hơn bởi PCB sẽ là cầu nối để giúp cá nhân, SMEs dễ dàng tiếp cận nguồn vốn của các TCTD một cách nhanh chóng, hiệu quả.

Ngoài ra, các TCTD cũng sẽ được hưởng lợi vì  Trung tâm TTTD tư nhân sẽ giúp cảnh báo về các khách hàng vay (KHV) có lịch sử vay nợ quá nhiều hoặc đã từng thanh toán không đúng hạn, qua đó giúp các TCTD giảm bớt rủi ro tín dụng và giảm tỷ lệ nợ xấu không thu hồi được. Bên cạnh đó, KHV cũng sẽ được hưởng lợi bởi khi TCTD sử dụng các dịch vụ của Trung tâm TTTD tư nhân họ sẽ dành cho KHV có thông tin tín dụng tốt một lãi suất ưu đãi hơn và yêu cầu ít hơn hay thậm chí là không cần tài sản thế chấp – mà cho vay qua tín chấp dựa trên thông tin tốt mà Trung tâm TTTD tư nhân cung cấp.

Tuy nhiên, trong suốt giai đoạn phôi thai hình thành ý tưởng cho đến khi đi vào hoạt động đòi hỏi cần phải có một khung pháp lý mà thời điểm đó, Việt Nam chưa có. “Nút thắt” được tháo gỡ khi ngày 12/2/2010, Thủ tướng Chính phủ đã ký ban hành Nghị định số 10/2010/NĐ-CP về hoạt động Thông tin tín dụng và ngày 25/6/2010, Thống đốc NHNN cũng đã ký ban hành Thông tư số 16/2010/TT-NHNN hướng dẫn thi hành Nghị định số 10/2010/NĐ-CP ngày 12/2/2010. Thông tư 16 thực hiện các nội dung cơ bản liên quan đến việc thành lập và vận hành một Trung tâm Thông tin tín dụng tư nhân. Như vậy, môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng tư nhân tại Việt nam đã chính thức được khai mở.

Đến thực hiện ...

Bên cạnh những đánh giá tích cực về tiềm năng phát triển của thị trường và môi trường pháp lý, Ban lãnh đạo PCB cũng lường trước được những khó khăn thách thức đặt ra đối với “người đi tiên phong” trong lĩnh vực còn rất mới mẻ này. Và để có thể nhanh chóng đưa ra được sản phẩm đáp ứng đúng nhu cầu của các TCTD, tập trung nguồn lực cho công tác phát triển thị trường, đòi hỏi phải có kế hoạch lựa chọn đối tác chiến lược để có thể tiếp cận được công nghệ tin học tiên tiến trên thế giới một cách nhanh nhất, đồng thời học hỏi những kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực TTTD của đối tác. Qua sự hỗ trợ tư vấn của Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC), sau 2 năm thực hiện đấu thầu quốc tế và đàm phán kỹ lưỡng, PCB đã lựa chọn được đối tác chiến lược là CRIF. Ngoài việc sở hữu 20% vốn điều lệ của PCB, CRIF còn cam kết sẽ chuyển giao toàn bộ công nghệ vận hành một Trung tâm Thông tin tín dụng tiêu chuẩn quốc tế, đào tạo nhân viên kèm theo đó là chuyển giao những bí quyết kinh doanh của họ.

Việc lựa chọn thành công đối tác chiến lược có ý nghĩa cực kỳ quan trọng và trở thành 1 trong những thành công sau đó của PCB. Ông Carlo Gherardi, Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc của CRIF khẳng định: “CRIF rất vinh hạnh khi được tham gia cùng PCB để xây dựng Trung tâm TTTD tư nhân đầu tiên tại Việt Nam với khả năng cung cấp cả TTTD tích cực và TTTD tiêu cực. Kinh nghiệm của CRIF trong việc chuyển giao thành công những giải pháp tương tự ở nhiều quốc gia trên thế giới khiến chúng tôi tự tin rằng các TCTD và KHV tại Việt Nam sẽ được hưởng những lợi ích tương tự. Một mặt, với các thông tin lịch sử tín dụng đầy đủ, người dân và doanh nghiệp Việt Nam sẽ tiếp cận nguồn tín dụng dễ dàng hơn với những điều kiện tín dụng ưu đãi hơn. Mặt khác, các TCTD tại Việt Nam sẽ quản trị khách hàng tốt hơn, và phòng tránh tốt hơn rủi ro. Với hơn 20 năm kinh nghiệm và những thành công kinh doanh ấn tượng trên thị trường TTTD quốc tế, CRIF có nhiều điều kiện thuận lợi để hỗ trợ PCB triển khai thành công Trung tâm TTTD tư nhân đầu tiên tại Việt Nam, kết nối và cung cấp cho các TCTD Việt Nam các sản phẩm TTTD đa dạng với độ tin cậy cao, góp phần mở rộng và phát triển mảng kinh doanh bán lẻ của các TCTD, hỗ trợ SMEs và khách hàng cá nhântiếp cận nhanh  nguồn tín dụng và trên hết sẽ thúc đẩy mảng kinh tế tư nhân tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ.

...Và thành công

Đến nay, sau hơn 1 năm hoạt động, sự ra đời của PCB đã đạt được những thành quả nhất định. Đã có thêm gần 10 TCTD khác đồng ý tham gia trở thành đối tác của PCB để qua đó, hưởng lợi theo đúng ý tưởng của các nhà sáng lập PCB. Đã có rất nhiều hợp đồng và thoả thuận hợp tác, toàn diện được ký kết… Trong tương lai, khi lượng khách hàng được nhân rộng, chắc chắc số lượng các tổ chức, cá nhân được hưởng lợi thông qua hoạt động của PCB sẽ ngày càng nhiều. Nhiều người dân sẽ tiếp cận được nguồn tín dụng. Các TCTD cũng sẽ yên tâm hơn khi có được những thông tin chuẩn xác và kịp thời nhất về khách hàng của mình thông qua các dữ liệu mà PCB cung cấp. Chính phủ cũng sẽ yên tâm hơn khi các TCTD và khách hàng phòng tránh được rủi ro, hoạt động minh bạch, lành mạnh để phát triển bền vững./.

Liên hệ

Liên hệ với PCB

Công ty CP thông tin tín dụng Việt Nam

Địa chỉ: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Điện thoại: (+84) 24 3936 9558
         Gặp bộ phận DVKH: ext 1
         Gặp bộ phận CNTT: ext 2
Fax: (+84) 24 3939 3143
Email: This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

Khai thác sản phẩm thông tin tín dụng PCB

Hỗ trợ trực tuyến